mutuo ING Direct

Mutuo ING Direct: panoramica

ING è una delle maggiori banche dirette d'Europa e in Italia offre da anni il Mutuo Arancio, un finanziamento per l'acquisto, la ristrutturazione o la surroga della casa gestito quasi interamente online. Il modello digital-first di ING permette di richiedere il mutuo in autonomia, con il supporto di un esperto mutui disponibile telefonicamente e in videochiamata, riducendo i tempi rispetto alle filiali tradizionali.

Il punto di forza del mutuo ING Direct è la combinazione di tassi competitivi, trasparenza sui costi e alcune agevolazioni pensate per i clienti ING, in particolare per chi sposta su ING anche il conto corrente e per chi acquista un immobile efficiente dal punto di vista energetico.

Tipologie di mutuo ING Arancio

Il Mutuo Arancio copre tutte le principali finalità di finanziamento immobiliare:

• Acquisto prima o seconda casa;
• Surroga o sostituzione di un mutuo esistente presso un'altra banca, per ottenere condizioni migliori;
• Ristrutturazione dell'immobile;
• Rifinanziamento con liquidità aggiuntiva;
• Liquidità garantita da un immobile di proprietà.

ING mette a disposizione anche il servizio Mutuo in Vista, una predelibera reddituale valida sei mesi che indica in anticipo l'importo massimo finanziabile: utile per cercare casa sapendo già quanto la banca è disposta a concedere.

Tassi di interesse: fisso, variabile e rinegoziabile

Il mutuo ING è disponibile in tre versioni di tasso, tutte con durata compresa tra 10 e 30 anni. Di seguito alcuni valori indicativi comunicati da ING per un mutuo di 100.000 € su 30 anni, monointestato (dati aggiornati a maggio 2026, promozione valida fino al 15 settembre 2026):

Il tasso variabile è composto da spread 0,60% + Euribor 3 mesi ed è quindi il più basso di partenza, ma la rata può variare nel tempo. Il tasso fisso (spread 1,05% + Eurirs 30 anni) garantisce una rata costante per tutta la durata. La versione più interessante è il tasso fisso rinegoziabile: la rata resta fissa per i primi 5 o 10 anni e può poi essere rinegoziata ogni 5 anni, offrendo un compromesso tra la sicurezza del fisso e la flessibilità del variabile. I valori sono indicativi: il tasso effettivo dipende da importo, durata, LTV e profilo del richiedente.

Quanto finanzia ING: LTV fino al 95%

L'importo massimo finanziabile del Mutuo Arancio è di norma pari all'80% del valore dell'immobile. Per l'acquisto della prima casa, però, ING può arrivare a finanziare fino al 95% del valore dell'immobile: un aspetto particolarmente rilevante per i giovani e per chi dispone di un anticipo contenuto, dato che molte banche si fermano all'80%.

Costi e spese del mutuo

La struttura dei costi del mutuo ING Direct è trasparente. Per un mutuo di acquisto i principali costi indicativi sono:

• Spese di istruttoria: 1.300 €;
• Perizia: 350 €, azzerata automaticamente per immobili in classe energetica B, A o superiore;
• Imposta sostitutiva: in genere 0,25% dell'importo per la prima casa (250 € nell'esempio ING);
• Spese di incasso rata: 1,50 € al mese;
• Spese annuali di gestione: 39 €;
• Assicurazione immobile: non richiesta come costo a carico del cliente.

Nel caso della surroga, ING si fa carico delle spese di perizia, istruttoria e notarili, rendendo il trasferimento del mutuo di fatto a costo zero per il cliente.

Come ottenere lo sconto sul tasso

Uno degli elementi più interessanti del mutuo ING è la possibilità di ridurre il tasso fino a 0,50% combinando due agevolazioni:

• Sconto 0,30%: addebitando la rata su un Conto Corrente Arancio e accreditando stipendio/pensione o un reddito mensile di almeno 1.000 €;
• Sconto 0,20%: acquistando un immobile in classe energetica B, A o superiore (con certificato A.P.E.).

Le prime tre rate beneficiano automaticamente dello sconto; dalla quarta scatta la verifica del requisito di reddito. È una leva importante per abbassare il costo complessivo del finanziamento nel tempo.

Surroga del mutuo con ING

La surroga del mutuo permette di trasferire il proprio mutuo da un'altra banca a ING per ottenere un tasso migliore, senza costi e senza ripartire con l'imposta sostitutiva. ING gestisce l'intera pratica online e si fa carico delle spese di perizia, istruttoria e notarili. È una delle operazioni più convenienti per chi ha sottoscritto un mutuo negli anni in cui i tassi erano più alti e vuole ridurre la rata mensile.

Come funziona la richiesta online

La richiesta del Mutuo Arancio è quasi interamente digitale. Dopo la simulazione online si carica la documentazione e si procede con la richiesta; ING fornisce una predelibera in tempi rapidi grazie al servizio Mutuo in Vista e affianca il cliente con un esperto mutui via telefono o videochiamata. L'app ING consente poi di seguire lo stato della pratica, consultare il piano di ammortamento e gestire il mutuo direttamente dallo smartphone.

A chi conviene il mutuo ING

Il mutuo ING Direct è particolarmente indicato per:

• Chi acquista la prima casa con un anticipo ridotto, grazie al finanziamento fino al 95%;
• Clienti ING che accreditano lo stipendio sul Conto Corrente Arancio e possono così ottenere lo sconto sul tasso;
• Chi acquista un immobile in classe energetica elevata e beneficia dell'ulteriore sconto e della perizia gratuita;
• Chi vuole fare una surroga a costo zero per ridurre la rata di un mutuo esistente;
• Chi preferisce gestire tutto online senza recarsi in filiale.

Pro e contro

Vantaggi

• Finanziamento fino al 95% del valore per l'acquisto della prima casa.
• Tre tipologie di tasso, inclusa la formula fissa rinegoziabile.
• Sconto fino a 0,50% con Conto Arancio e immobile in classe energetica elevata.
• Surroga a costo zero (perizia, istruttoria e spese notarili a carico di ING).
• Processo interamente online con supporto di un esperto mutui.

Considerazioni

• Le spese di istruttoria (1.300 €) sono più alte rispetto ad alcune promozioni della concorrenza.
• Lo sconto sul tasso richiede l'apertura del Conto Corrente Arancio e l'accredito del reddito.
• I tassi indicativi variano nel tempo: vanno verificati al momento della richiesta.
• Alcune tipologie di immobile (bioedilizia, strutture in legno non tradizionali) sono escluse.

Verdetto finale

Il mutuo ING Direct (Mutuo Arancio) è una delle soluzioni più competitive per chi cerca un finanziamento casa completamente digitale. La possibilità di finanziare fino al 95% della prima casa, la formula a tasso fisso rinegoziabile, gli sconti sul tasso e la surroga a costo zero lo rendono particolarmente adatto a giovani acquirenti e a clienti che scelgono ING anche per il conto corrente. Come sempre, prima di sottoscrivere conviene confrontare TAN, TAEG e costi complessivi con altre offerte e verificare le condizioni aggiornate direttamente in fase di preventivo. I dati riportati sono indicativi e aggiornati a maggio 2026 (promozione valida fino al 15 settembre 2026).